担心缴多不划算？人社部：正研究养老金账户继承
养老金是否真的多缴多得？
日前，针对养老金缴费多少年更“划算”的问题，人社部给出回应：我国正在健全多缴多得激励机制，退休人员退休时领的养老金，与其工作时的缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。一句话，就是养老金“多缴多得”。
但是有人质疑：算上资金贬值、领取年限等因素，养老金还能“多缴多划算”吗？还有专家表示：“缴得少的人可能相对划算，因为有一个底线，政府要兜底，但是，缴得少，领到的金额肯定也是比较少的。”
那真相究竟如何呢？
我们先来看一下养老金的缴费构成：
企业职工参保人员的基本养老金由基础养老金和个人账户养老金构成。
缴费年限累计满15年的人员，退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1％。个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以相应的计发月数。
退休后养老金领取公式：
每月领取总额=基础养老金+个人账户养老金。
基础养老金=(上海市上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%。
因此，以一位工作了35年，月薪保持在5000元的企业男职员为例，多缴养老金和少缴养老金的差异如下：
缴费15年：养老金总额=25.2万元，每月领取养老金数额=1268元。
专家表示，不应该静态看待养老金的领取数量。人社部有关负责人也称15年只是判断参保人员达到退休年龄后能否按月领取养老金的条件。退休人员退休时领的养老金，与其缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。缴得多、长，领的养老金水平自然高。
此外，考虑到社会平均工资的增长速度非常快，即使有一定的通货膨胀的因素，折算后多缴纳养老金也是十分划算的。以北京为例，2004年北京职工平均工资为28348元，2014年北京职工平均工资则达77560元，10年间，增长了近两倍。
缴纳的养老金没有领完，剩余部分怎么办？
有媒体报道显示，以5000元月薪的职工缴纳养老保险为例，分别缴满15年和35年，根据现有的养老制度计算，不论是哪一种缴费方式，60岁退休后，该职员必须至少连续领取养老金16~17年才能拿回企业及自己缴纳的全部费用。更有业内专家表示，如果国家推行延迟退休政策，比如实行65岁退休，能否领回企业及自己缴纳的全部费用可能更未知。
对于延迟退休等政策可能对养老金缴费激励机制带来的影响，人社部专家认为，实施延迟退休政策后，感觉领取退休金更迟了，但是缴纳养老金的年限可能会更长，每个月所领取的养老金也会更高，这个是不存在问题的。
如果出现缴纳人没有领取万缴纳的养老金怎么办？
人社部专家表示：目前，养老金中企业职工个人缴纳的个人账户是按139个月分配，往后可以继续领取，但是，如果参保人死亡，领取不够139个月的，个人账户余额可以依法继承，统筹账户部分目前暂时没有规定。
“下一步在养老保险制度修正的时候，统筹账户也应该设定一个最低发放年限，如果没达到最低年限，剩余年限的钱也应由子女继承。”该人社部专家称，这个制度是在不断提出问题，不断研究完善过程中，统筹账户的继承问题也在研究。
养老金保险支付上是否存在缺口？
对此问题，人社部社会保障研究所所长金维刚表示，政府的补助是法定的基金筹资来源，财政可以通过每年在做预算的时候，根据基金当期的征缴情况和基金的支付情况，来安排预算资金确保养老金的发放。“从这个意义上说，养老保险不存在缺口的问题。”
金维刚说，虽然有个别地方存在当期征缴和当期支出的收支差，但支付的缺口并不存在，养老保险是以政府信誉担保的。
同时，金维刚还表示，随着人口老龄化，总体上抚养比不断上升，现在是2.9个在职供养1个退休人员，到人口高峰时，不到1.5供养一个。这时，缴费的人少，领取待遇的人很多。
“这个问题需要由政府统筹解决。而不是进一步增加单位负担。”金维刚说，社会保险法明确了政府在养老保险基金中所承担的责任，在城镇职工养老保险制度改革的文件中也都是明确的。
对于城乡居民养老保险的待遇问题，人社部农村社会保险司司长刘从龙认为，新中国成立几十年来，农民为国家作出过很大的贡献，交了多年农业税，社会保障政策应该向低收入人群倾斜。
养老金并轨方案出齐，你的工资怎么变？
根据国务院去年发布《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》后，各省份陆续出台实施办法，对缴费和待遇、改革的范围、改革前后待遇衔接、基金管理、养老保险关系转移接续、职业年金等政策进行了明确。
废话不多说，怎么变，直接看图：
那么，到手工资有什么变化？
首先，每个月工资有8%的养老金+4%的职业年金是要扣掉的，于是：
不过，到手工资少掉的这部分，由涨工资的这部分填补上了，所以每个月到手应该会比原来的工资高个几十到几百元左右。
来源：央广新闻（ID：cnr_cnr）综合每日经济新闻、北京青年报、人民日报等。
本文编辑：张宁、李天路
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